Wir sorgen dafür, dass Sie vorsorgen können
Altersvorsorge für die Heilberufe
Die neue Altersvorsorge in der Übersicht
Das neue Altersvorsorgedepot ist für Ihre private Altersvorsorge und die Ihrer Kinder konzipiert. Bereits ab 10 Euro im Monat kann über einen Sparplan regelmäßig Geld in ein separates Wertpapierdepot eingezahlt werden. Der Staat fördert diese Einzahlung einkommensunabhängig mit Zulagen. Förderfähig sind Beiträge bis 1.800 Euro im Jahr. Neben monatlichen Sparraten werden wir die Einzahlungen auch quartalsweise oder jährlich ermöglichen.
Im Gegensatz zur bisherigen Riester-Förderung sind nun auch explizit Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung unmittelbar förderberechtigt, auch wenn sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Damit haben alle Heilberuflerinnen und Heilberufler Anspruch auf die staatlichen Zulagen, die Sie mit unserem Altersvorsorgedepot erhalten können.
Im Gegensatz zur bisherigen Riester-Förderung sind nun auch explizit Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung unmittelbar förderberechtigt, auch wenn sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Damit haben alle Heilberuflerinnen und Heilberufler Anspruch auf die staatlichen Zulagen, die Sie mit unserem Altersvorsorgedepot erhalten können.
Investieren
Investiert werden kann in unterschiedliche Kapitalmarktprodukte. Das sogenannte Standarddepot kombiniert in der Regel einen offensiveren, also chancenreicheren Fonds mit einem defensiveren, also risikoärmeren Fonds.Die neue kapitalmarktbasierte Form der Altersvorsorge löst die Riester-Rente ab, die ab 2027 nicht mehr abgeschlossen werden kann.
Sparen
In der Ansparphase legen wir das Geld für Sie am Kapitalmarkt an. Die Renditen, die mit der Geldanlage in Fonds erwirtschaftet werden, fließen in Ihr Depot. Das wächst zudem durch die regelmäßigen Sparbeiträge, die staatlichen Zulagen und den Zinseszinseffekt.In dieser Phase fallen für die Wertsteigerungen und Erträge keine Kapitalertragsteuern an.
Abrufen
Ab Rentenbeginn beginnt die Auszahlphase, bei der eine regelmäßige Auszahlung, Teil- oder eine Einmalsumme gewählt werden kann.Die ausgezahlten Beträge werden dann nach Ihrem individuellen Steuersatz versteuert, der nach dem Erwerbsleben in der Regel niedriger als in der Ansparphase ist.
Das zahlt der Staat dazu
Jeder eingezahlte Euro wird direkt mit Zulagen gefördert, unabhängig vom Einkommen. Um eine staatliche Zulage zu erhalten, müssen mindestens 10 Euro im Monat, also 120 Euro im Jahr in das Altersvorsorgedepot eingezahlt werden. Bis zu einem jährlichen Eigenbetrag von 360 Euro zahlt der Staat 50 Cent auf jeden Euro dazu. Für jeden weiteren Euro, den Sie bis zur Höchstgrenze von 1.800 Euro einzahlen, legt der Staat 25 Cent pro Euro dazu – also bis zu 540 Euro im Jahr.
Der Eigenbeitrag und die Zulagen können steuerlich geltend gemacht werden. Bei dem Höchstbetrag von 1.800 Euro + 540 Euro Zulagen können hier beispielsweise 2.340 Euro angegeben werden.
Um mehr Geld am Kapitalmarkt anzulegen, können Sie bis zu 6.840 Euro im Jahr in das Standarddepot einzahlen; die staatliche Zulage erhöht sich dadurch nicht mehr. Die weiteren Einzahlungen können interessant sein, da die Kosten für das Standarddepot auf 1% im Jahr begrenzt sind.
Der Eigenbeitrag und die Zulagen können steuerlich geltend gemacht werden. Bei dem Höchstbetrag von 1.800 Euro + 540 Euro Zulagen können hier beispielsweise 2.340 Euro angegeben werden.
Um mehr Geld am Kapitalmarkt anzulegen, können Sie bis zu 6.840 Euro im Jahr in das Standarddepot einzahlen; die staatliche Zulage erhöht sich dadurch nicht mehr. Die weiteren Einzahlungen können interessant sein, da die Kosten für das Standarddepot auf 1% im Jahr begrenzt sind.
| Eigene Einzahlung pro Jahr |
Staatliche Zuzahlung pro Euro |
Jährlich Förderung | Gesamtsumme im Depot |
|---|---|---|---|
| (ab) 120 Euro | 50 Cent = | 60 Euro | 180 Euro |
| (bis) 360 Euro | 50 Cent = | 180 Euro | 540 Euro |
| (ab) 361 Euro | 50 Cent auf die 360 Euro 25 Cent auf den weiteren Euro = |
180,25 Euro | 540,25 Euro |
| (bis) 1.800 Euro | 50 Cent auf die 360 Euro 25 Cent auf 1.440 Euro = |
540 Euro | 2.340 Euro |