Praxis-Konzept XXL: Neue Finanzierungsstrategie für Heilberufsangehörige

Das Praxiskonzept XXL, das die apoBank und ihr Kooperationspartner Deutsche Ärzteversicherung eigens für die Bedürfnisse der Ärzte, Zahnärzte und Apotheker konzipiert haben, verknüpft optimal Darlehenstilgung, Altersvorsorge, Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz.

In Deutschland müssen 80 Prozent der Existenzgründungen finanziert werden. Auf der Wunschliste vieler Heilberufsangehörigen steht neben der günstigen Finanzierung der eigenen Praxis auch eine auskömmliche Zukunftsvorsorge. Ebenfalls sehr gefragt: Die eigene Immobilie.

Anfang des Jahres war die Sorge groß, ob das Tilgungsaussetzungsmodell noch „funktioniert“ oder ob es als steuerlich optimierte Finanzierungsvariante gestorben sei. Das Praxiskonzept XXL bietet als Antwort auf diese Frage ein überzeugendes Finanzierungskonzept. Durch die neuen Rahmenbedingungen des Alterseinkünftegesetzes wurde dieses innovative Tilgungsaussetzungsprodukt entsprechend den Bedürfnissen der Mediziner, Zahnmediziner und Apotheker entwickelt. Kern dieses Konzeptes ist die Verknüpfung von drei der wichtigsten Karrierethemen:

1. Praxis-/Apothekenfinanzierung
2. Altersvorsorge
3. Immobilienfinanzierung

Die Finanzierung der eigenen Praxis bzw. Apotheke will wohl überlegt sein. Schließlich müssen Ärzte, Zahnärzte und Apotheker hierfür in der Regel bei einer Bank ein beträchtliches Darlehen aufnehmen. Dabei kann es vorteilhaft sein, das Darlehen über eine Rentenversicherung zu tilgen. Die Tilgung erfolgt über die Ablaufleistung oder einen Rückkaufswert dieser parallel abgeschlossenen Absicherung.

Die Vorteile im Überblick

• Die Anlage der Beiträge können zweigeteilt werden:
1. konservativ in eine Rentenversicherung mit Mindestverzinsung bei der Deutschen Ärzteversicherung
2. chancenorientiert in eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit Dachfonds bei der Deutschen Apotheker- und Ärztebank
• Das Konzept sieht eine Rentenbeginnphase vor, die zum Beispiel bei einer ungünstigeren Wertentwicklung dafür sorgt, dass die Geldanlage ohne steuerliche Nachteile verlängert werden kann.
• Für den Todesfall besteht Versicherungsschutz.

Flexibilität wird groß geschrieben

Über verschiedene Optionen können Sie das Praxiskonzept entsprechend Ihrem Bedarf justieren:

• Sie können je nach Risikoneigung die Aufteilung des Beitrags auf die Rentenversicherung bzw. die Fondspolice festlegen.
• Sie können den in der Fondspolice hinterlegten Dachfonds der Deutschen Apotheker- und Ärztebank wählen, und auch während der Laufzeit Umschichtungen vornehmen.
• Sie können die im Konzept vorgesehene Ablaufphase nutzen, um steuerbegünstigt zusätzliches Kapital aufzubauen.

In der Ansparphase Ihres Praxis-Konzeptes XXL kommt Ihnen durch die regelmäßigen Einzahlungen der Zinseszins-Effekt sehr zu Gute.

Denn je früher Sie mit den Einzahlungen beginnen und je länger Sie Ihr Geld arbeiten lassen, um so stärker wächst auf Grund der Zinseszinsen Ihr Kapital. Daher ist es für Sie vorteilhaft, wenn Sie Ihr Praxis- bzw. Apotheken-Darlehen nicht tilgen, sondern einfach verlängern. Die untenstehende Grafik zeigt es: Der Guthabenzins liegt sehr deutlich über dem Netto-Schuldzins und so entsteht für Sie ein erheblicher Kapitalvorteil.

In Zahlen gesprochen: Bei einer angesparten Ablaufleistung bis zum 45. Lebensjahr in Höhe von 216.000 EUR entstehen bei einer Wertentwicklung von 6 % bis zum 60. Lebensjahr Zinsen und Zinseszinsen von insgesamt 240.000 EUR nach Steuern (= Netto-Guthabenzinsen). Dagegen müssen Sie Ihre Schuldzinsen abzüglich der Steuervorteile (= Netto-Schuldzinsen) in Höhe von 136.500 EUR rechnen, woraus sich letztlich für Sie ein finanzieller Vorteil in Höhe von 103.500 EUR ergibt.

Ein Betrag, den Sie so z. B. bereits für die Finanzierung Ihrer eigenen Immobilie und/oder für Ihre Altersvorsorge einsetzen können.

Tilgen Sie dagegen Ihr Darlehen frühzeitig und beginnen einen neuen Sparvorgang, so gehen Ihnen diese entscheidenden Zinseszinsvorteile und damit erhebliche Kapitalleistungen verloren.

Fazit:
Der Grundsatz dieses Produktes besteht darin, den für Sie so wichtigen Aufbau einer Altersvorsorge mit dem Einsatz als Instrument zur Praxis- und Immobilienfinanzierung zu verknüpfen.

Für weitere Informationen zum Praxis-Konzept XXL stehen Ihnen unsere Kundenberater in jeder Filiale der apoBank zur Verfügung.